Современному человеку для полноценной жизни иногда может не хватать средств. Как следствие, растут учреждения, готовые предоставить финансовые средства всем желающим на условиях, которые могут показаться выгодными, но, на самом деле, таковыми не являются.

У микрокредитных организаций есть очевидные плюсы:



Они предоставляют деньги очень быстро. После подачи заявки не нужно ждать: вопрос с определением человека, как платежеспособного клиента, решается менее чем за полчаса, после чего тому выдаются деньги.

Многие организации микрозаймов довольствуются кратким перечнем документов. Часто в список необходимой документации входит только паспорт. Учреждение отказывается от знаний о ежемесячном заработке клиента. Также учреждение не интересуется, насколько клиент ответственен и какова история его взаимоотношений с банками. Микрокредиторам не нужен поручитель и залог.

Привлекательный процентный тариф. Именно в тарифе и притаился подвох. При взятии средств у банка под некий процент подразумевается увеличение долга за взятую сумму именно на этот процент за каждый прошедший год. Но взятие микрокредита подразумевает увеличение на определенный процент за каждый прошедший день. Даже за две недели переплата может существенно превысить начальную сумму.

Именно поэтому процесс микрокредитования становится весьма рисковым мероприятием.

Процесс микрокредитования

В стандартных ситуациях люди прибегают к услугам центров микрозаймов, когда, ввиду непредвиденных обстоятельств, у них истекли доступные после зарплаты средства или, когда они срочно нуждаются в некоторой сумме денег для совершения необходимой покупки. Тогда соблазн зайти в учреждение «срочного кредитования» становится особенно острым и практически непреодолимым.

Однако, мало кому известна грабительская суть микрокредитов. При помощи нехитрых арифметических действий можно рассчитать средний годовой тариф – он составляет 700-750% в год. В день сумма, которую клиент в итоге должен будет вернуть данной конторе, будет увеличиваться на 1,5–3% от начальной суммы выданного кредита. Очевидно, что вернуть такую сумму не часто представляется возможным.

Конституция Российской Федерации одобряет полузаконную деятельность микрокредитных учреждений. Так, в 2016 был принят декрет о «деятельности микро–заемных организаций», который вступил в силу 1-го января 2017 года. Спустя четыре месяца после принятия этого закона количество ростовщических организаций возросло на треть, оккупировав пригороды и провинции.

Самым правильным и разумным решением будет игнорирование центров быстрого кредитования, но, тем не менее, в жизни человека могут случиться различные неприятные ситуации, требующие скорого вложения достаточно ощутимых сумм денег. Поэтому следует досконально знать свои права и обязанности в сфере услуг микрокредитования.

Риски микрокредитования

Помимо всего прочего, кредиты организаций по «быстрым деньгам» — это не только сумасшедший процентный тариф, на который клиент дает свое согласие посредством отправки заявления с сайта учреждения или путем заполнения анкеты в офисе. Стоимость займа микробанк предоставляет открыто, так как это требуется по законодательству.

Однако наличие и стоимость сопутствующих платежей в очень многих случаях указывается в самом низу микрокредитного договора или скрытным образом отражается на сайте. Такие действия не нарушают положений законодательных актов, но и не стимулируют человека полно изучать предоставляемый подобной организацией договор.

Но даже если клиент оценил и принял, и нашел возможность расплатиться с долгом, всегда следует помнить о так называемых скрытых рисках быстрых кредитов, нечаянное игнорирование которых может спровоцировать поток печальных последствий:

Испорченная история взаимоотношений с организациями по предоставлению средств в кредит, которая может помешать человеку получить заем в другом, более серьезном учреждении;

Штрафные начисления, что в состоянии съесть не только накопления невнимательного человека, но и обанкротить его наследников;
Общение с коллекторами может доставить существенный дискомфорт должнику.

Законодательство в сфере микрокредитования

Человеку, решившему взять микрозайм, следует знать некоторые пункты из Закона №230:

Организации, занимающие предоставлением небольших кредитов, относятся к Центральному банку России и зарегистрированы в его реестре. Это значит, что ее документацию могут проверить органы Прокуратуры и Налоговой.

Микрофинансовая кредитная фирма не имеет полномочий:

• По своему желанию манипулировать величиной процентного тарифа, не уведомляя клиента.

• Отказываться принимать от клиента погашение займа до крайнего срока.

• Выдавать микрофинансовые кредиты в другой (не в рублях) валюте.

• Вести какую-либо иную деятельность, помимо финансовой.

Размер процентного тарифа по микрозаймам обязательно указывается в договоре сроком на год.
Размер процентного тарифа по предоставленной сумме, по законодательству РФ, не может быть больше исходной суммы в четыре раза.

Микрокредитование с точки зрения судов

Учитывая то, что расцвет организаций, предоставляющих средства быстро, но под большие проценты, пришелся лишь на последние полгода, судебной практики, связанной с подобными предприятиями, пока крайне немного. К обязательному погашению относится сумма основного долга.

Насчет возвращения сумасшедших процентов можно подискутировать в суде, если прибегнуть к поправке «злоупотребления правом». Организации микрозайма ощутимо злоупотребляют правом на получение прибыли. Суд может применить в отношении истца статью №10 ГК РФ и назначить выплату тарифа за использование кредита по средней ставке. Некоторую помощь может также оказать Роспотребнадзор и адвокат.